В 2025 году российские финучреждения получили указания от Центрального банка о необходимости повышенного контроля за денежными операциями своих клиентов. При внесении значительных сумм наличных для открытия вклада банки теперь начинают задавать вопросы о происхождении средств.
Новые меры по контролю
Согласно рекомендациям ЦБ, банки должны быть особенно внимательны к следующим операциям:
- Вложение крупных сумм наличных на счёт или вклад превышает средний доход клиента. В таком случае учреждение вправе запросить подтверждение легальности источника средств.
- Погашение кредита наличными клиентом из категории повышенного риска, если отсутствуют данные о происхождении средств. Также потребуется документальное подтверждение их законности.
- Переводы наличных от третьих лиц, когда банк не располагает информацией о связи между отправителем и получателем.
- Покупка иностранной валюты за наличные, если возникает сомнение в источниках этих средств, особенно при низких доходах клиента.
Что ждет клиентов?
В случае выявления вышеупомянутых операций банки вынуждены будут принять дополнительные меры:
- Усиление мониторинга клиента и его операций, проведение углубленной проверки данных о клиенте и его деловой активности.
- Запрос дополнительной информации о целях и характере финансовых операций.
- Анализ общедоступной информации о клиенте, включая соцсети, для выявления возможной связи с государственными должностными лицами.
- Рассмотрение возможности запроса документов, подтверждающих происхождение наличных средств.
- Оценка степени подозрительности операций с возможностью уведомления контролирующих органов.
- При необходимости — блокировка счетов до выяснения законности средств.
С введением цифрового рубля в будущем станет еще проще отслеживать финансовые потоки населения. Это позволит банкам и контролирующим органам более эффективно сопоставлять доходы и расходы граждан, обеспечивая прозрачность транзакций.»
