В 2026 году банки России получают новые указания от Центрального банка, направленные на усиление контроля за источниками наличных средств. Теперь, при внесении значительных сумм наличными на счета или вклады, клиентов, вероятно, попросят объяснить происхождение их денег.
На что обратят внимание банки?
Основное внимание будет уделено следующим ситуациям:
- Внесение наличных: Если физическое лицо решит внести деньги на свой счет или вклад, превышающие его среднемесячный доход, банк затребует доказательства источников дохода.
- Погашение кредита: Внесение наличных для погашения кредита в случае, если клиент относится к высокорисковой категории и банк не располагает информацией о происхождении этих средств, также потребует объяснений.
- Переводы от третьих лиц: При получении наличных от третьих лиц без установленных взаимосвязей, клиентов попросят предоставить информацию о отношении к отправителю.
- Покупка валюты: При подозрительных источниках дохода, особенно если зарплата невелика или отсутствует, покупка иностранной валюты станет причиной для дополнительных проверок.
Что предпримут банки?
В случае выявления подозрительных операций банки могут предпринять следующие меры:
- Увеличение внимательности к клиенту, проведение углубленной проверки его данных и операций.
- Запрос дополнительной информации о характере операций, а также анализ данных о клиенте, включая его активность в социальных сетях.
- Если необходимо, они имеют право устанавливать источники происхождения наличных средств и классифицировать операции как подозрительные, направляя соответствующие сведения в контрольные органы.
Скоро на горизонте появится новая эра цифровых рублей, что обещает сделать отслеживание финансовых потоков еще более прозрачным — контролировать расходы граждан будет значительно проще.
