При оформлении ипотеки банки нередко рекомендуют застраховать жизнь заемщика. Но насколько это действительно необходимо? Разберемся в этом вопросе и выясним, как правильно рассчитать сумму страховки, а также оптимизировать свои расходы.
Страхование жизни: необходимость и преимущества
Согласно законодательству, обязательным является лишь страхование залогового имущества. Однако страхование жизни может предоставить серьезные преимущества:
- Увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку, особенно если у заемщика не самая лучшая кредитная история.
- Снижает ставку по кредиту, так как банк уменьшает свои риски.
- Гарантирует защиту наследников: в случае непредвиденного обстоятельства банк получит страховку, а близкие сохранят жилье.
Тем не менее, существуют и недостатки, такие как дополнительные финансовые затраты. Страховой полис может стоить от 0,2 до 1% от суммы долга. Например, при долговых обязательствах в 4 миллиона рублей стоимость страховки составит от 8 тысяч до 40 тысяч рублей в год.
Как рассчитать сумму страхования
Рекомендуется установить сумму страхования на уровне оставшегося долга по ипотеке с учетом процентов. Чем меньше задолженность, тем ниже будет стоимость полиса. На цену влияет несколько факторов:
Эксперты советуют оформлять полис на год. Каждый год сумма страхового покрытия будет уменьшаться, что позволит сэкономить.
Способы экономии на страховке
Существуют простые шаги, которые помогут снизить затраты на страхование:
- Сравните предложения различных страховых компаний. Банк может предложить список аккредитованных страховых организаций, однако есть возможность выбрать и другие варианты, согласованные с банком.
- Запрашивайте тарифы от нескольких компаний. Некоторые страховщики предоставляют скидки для постоянных клиентов или в зависимости от состояния здоровья заемщика.
Стоит помнить, что можно отказаться от ненужных опций. Например, если работа заемщика безопасна, можно исключить дополнительные страховки от несчастных случаев.
Если заемщик решит отказаться от страхования, стоит помнить, что в первые 30 дней после оформления возможно полное возмещение стоимости. Позднее возврат будет производиться только за неиспользованный срок.
