Возрастающая задолженность населения
По данным Банка России, к середине 2025 года объем проблемной задолженности граждан перед финансовыми учреждениями достиг 2,2 триллиона рублей, что составляет приблизительно 6% от всего кредита, выданного в стране. Для сравнения, год назад эта цифра была значительно ниже — 1,5 триллиона рублей, что равнялось 4,1% от кредитного портфеля.
Причины роста проблемных кредитов
Банк России выделяет несколько ключевых факторов, способствующих увеличению просроченных выплат:
- Необеспеченные кредиты. В последние годы наблюдается рост проблемных займов, выданных без обеспечения, особенно в период высокой процентной ставки в конце 2023 и начале 2024 года. Многие клиенты, взявшие такие кредиты, не имели полноценной кредитной истории.
- Ипотечные риски. Ситуация ухудшается также из-за массового спроса на льготную ипотеку, которая была популярна во втором полугодии 2023 года и в начале 2024 года. Это создает угрозу для качества ипотечного кредитования.
Финансовая неустойчивость населения
По статистике, каждый четвертый россиянин, имеющий долги (27%), обслуживает сразу три и более кредита одновременно. Лишь 30% заемщиков уверены в своей финансовой стабильности, в то время как 22% испытывают значительные трудности с выполнением своих обязательств.
Необходимые меры, принятые Банкoм России для уменьшения долговой нагрузки, ограничили возможность многих заемщиков перекредитоваться и снизить размер платежей. В результате этого наблюдается рост запросов на реструктуризацию, которая в первом полугодии затронула кредиты на сумму около 500 миллиардов рублей. Однако такая помощь далеко не всегда приводит к положительным результатам: многие граждане даже после реструктуризации не возвращаются к регулярным платежам.
В итоге наблюдается замкнутый круг: старые кредиты становятся все более проблемными, в то время как взять новый заем становится как дороже из-за высоких ставок, так и сложнее из-за ужесточения нормативных требований. Это приводит к дальнейшему увеличению доли проблемных кредитов среди населения.
